五月的第二个星期天是母亲节，也许你最爱的人刚刚升级为母亲，也许你的母亲正慢慢走向年迈，不管母亲这个角色处于哪种年龄段，她们都有一个共同特点：充满母爱，受人尊敬，为家默默付出自己的全部。那么在母亲节这个最温暖的节日里，给她们送点什么最贴心？能够保障未来利益的保险产品无疑是不错的选择，那么在为她们挑选保险时，该怎样搭配保单呢？

    穆小英，40岁，事业顺利，有社保，儿子15岁。母亲节她想送自己一份有意义的礼物。

    专家：美国友邦保险公司北京分公司资深代理人崔秀慧

    崔女士告诉记者，40岁左右的女性是投保女性险的最佳年龄。随着年龄的增长，穆女士已经进入了女性病症的高发期，一些常见的妇科疾病会影响到正常的生活与工作。年轻时投保也许会因为积蓄问题而将投保计划搁置，如果岁数再大一些则会因为保费过高而难以选择投保产品，因此目前投保最合适。

    穆女士需要投保的险种首先是大病险，可以选择缴费10年期的大病险，如果保额在20万元，每年只需缴保费7000元左右。还可以购买专门针对女性设置的保险，里面囊括了多种常发的女性疾病、原位癌等。另外也可以购买意外险，意外险可以按天购买，也可以按照年购买，保费比较低。

    推荐险种：友邦“康爱Ⅱ”保险计划、友邦综合个人意外伤害保险

    中年母亲——以大病险为主

    年轻母亲——首选意外险

    孙艳，29岁，女儿2岁，工作稳定，有社保，她的丈夫想为孩子的母亲挑选一款保险，表达自己的关怀。

    专家：中意人寿北京分公司，资深代理人赵天池

    对于年轻的母亲来说，风险主要来自家庭和工作两大方面。首先是自己的孩子仍未成年，需要与丈夫共同负担养育孩子的责任，对于年迈的父母，还有辅助赡养的义务。工作压力和繁忙的生活让多数年轻母亲处于亚健康状态。

    孙女士有社保，而且比较年轻，建议首先投保意外险，然后是重大疾病保险，终身或定期寿险可以视个人情况而定。以保障健康的重大疾病保险为主，建议投保保额为20万的意外险，1万的意外医疗补偿（住院及重症监护150元/天），如果投保1年，保费在300元左右/年。大病险可以选择年年安康女性疾病保险，建议做到30万的保障额度，在60岁之前，一旦孙女士罹患重大疾病，则有30万元的保障，结合社保的医疗保险，还可以得到及时的治疗，并且转移大额医疗费用给家庭经济带来的冲击。如果按20年缴费，孙女士每年只需花5000元左右。

    另外，如果家庭收入主要来源于丈夫，那么丈夫要承担更多的家庭责任。孙女士的保险可以由丈夫来做投保人，附加投保人的豁免责任，这样的话，若丈夫有意外，妻子的保险不用再缴费也可以继续有效。

    推荐险种：年年安康女性疾病险

    中老年母亲——寿险附加医疗补助

    袁女士，今年50岁，独子在去年底刚刚结婚，今年新过门的儿媳妇一定要给婆婆买份保险，送平安。

    专家：国泰人寿北京分公司总经理欧阳绍熙

    袁女士今年50岁，还处于可以投保的年龄段。欧阳绍熙总经理告诉记者，据北京市疾病预防控制中心统计的数据显示，2007年北京市居民前三位死因、死亡率的疾病分别是恶性肿瘤、脑血管病和心脏病，生病所造成的不幸离世依旧是首要问题，因此大病险是所有险种中首要考虑的产品。随着国民素质以及保险代理人水准的提高，保险已经被越来越多客户所接受，各大保险公司设计的保险产品也不尽相同，保费之间的差距也不过百元左右，保险的意图都是保障，但是针对的方向有差别，例如，国泰人寿推出的一款“关爱一生终身医疗保障计划”就是主要针对一般医疗、癌症以及身故保障，客户在选择的时候要根据自己的需求来确定。

    欧阳绍熙总经理表示，一些有家族疾病史的母亲们要格外注意，虽然还没有数据显示具体的遗传关联，但是提早预防会给自己和家人带来很大的保障。袁女士50岁购买保险的年龄稍微有些晚，如果有社保，以及在家庭条件允许的情况下一定要购买一份大病险，还可以适当地购买一份寿险，然后在寿险的基础上附加住院补助。

    最后欧阳绍熙总经理告诉了记者一个老年人买保险的方法，由于年龄的增长，不少中老年人在投保时会出现保费倒挂的现象，就是说短期来看所缴纳的保费远远高出保额，而且保险公司对于老年人的大病险保费比较高，这个时候可以考虑放弃大病险，转而购买寿险，然后在寿险的基础上附加医疗补助，这样一来，如果被保险人因为生病住院，除了可以享受社保的报销外，还可以享受到商业保险每天规定限额的补助，从而减轻家庭的经济压力。

    推荐产品：关爱一生终身医疗保障计划、国泰美好人生重大疾病保障计划、国泰珍爱女性保障计划A款